小融经常会在后台上与一些网友互动,碰到一个非常有意思的现象是:很多人对今天的菜价高低非常清楚,但对自己的贷款问题却一问三不知。明明会斤斤计较一块钱两块钱花多花少,却完全不了解自己有没有选择合适的贷款方式。这些朋友就是掉入了个人贷款的一些误区里面,稀里糊涂的贷着了款,却不曾想,比别人多花了不少钱。
误区一:信用贷款贷款利率与抵押贷款差不多
信用贷款和抵押贷款是申贷人经常选择的两种贷款方式。信用贷款,无抵押无担保,手续简单,放款快;而抵押贷款,需要抵押物做担保,流程相对复杂许多。
许多人觉得信用贷款因为没有担保物,贷款额度要低于抵押贷款,就贷款利率上而言,其实两者差不多。殊不知,这种自以为,可是要付出惨痛的金钱代价。
需要提醒的是,中国人民银行允许各家银行将存款利率的上限上浮为基准利率的1.2倍,也就是说银行的利率是可以变化的,具体详情请咨询张家港农村商业银行网点柜台。
融360小编提醒:储蓄其实不简单,动一动灵活的大脑就能想出获得高收益的小妙招。存单四分存储法——让高收益有活期便利。如果你现有1万元,你可以把一万元分别存成四张存单,但金额要一个比一个大,应注意适应性,可以把一万元分别存成1000元的一张,2000元的一张,3000元的一张,4000元的一张。当然也可以把一万元存成更多的存单。在存款时最好都选择一年期限的,这样一来,假如有1000元需要周转,只要动用1000元的存单便可以了,避免了需要1000元,也要动用大;存单的麻烦,减少了不必要的损失。
融360小编特别提醒:在无抵押贷款中,良好的征信记录是银行为你提供贷款的基础。维护征信记录有几个基本的底线最好不要触碰,比如逾期90天以上,或者近三个月有两次逾期,近半年有三次逾期,近一年有四次逾期。只有维持一个良好的信用记录,银行才能放心贷款给你。不过,银行一般只看近两年的信用记录。
融360金融搜索平台上的专业人士在平台上就回答过类似的问题,一般信用贷款的利率在8%-15%之间,有些甚至达到20%,但是抵押贷款利率相对就低得多,大多在8%以下。
图一:小融在融360平台上搜索到的几款信用贷款产品,月利率在1%左右
图二:小融在融360平台上搜索到的几款房屋抵押贷款产品,月利率在0.44%左右
误区二:月利率与月管理费率是一回事
即使办理过贷款,许多人对月利率和月管理费率不清楚,认为是一码事。
真相真的是这样吗?我们依然用举例子的方式来说明问题。
小明,申请了某银行10万元的个人贷款产品,月管理费率是1.0%,分12期还,小明需要支付的总利息为:100000×1.0%×12=12000元;
小明的朋友小军,申请了另外一家银行10万元的个人贷款产品,月利率是1.3%,还款方式为等额本息,同样分12个月还完,小军需要支付的总利息为:8600元(等额本息的计算方式复杂,建议使用贷款计算器查看)。
看起来,月利率1.3%需要支付的利息比月管理费率1%要多,但实际上,却并不是这么一回事。奥妙就在还款方式中:月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数。而等额本息的月利率计算方式,利息会随着还款本金的减少而减少,这样整体的利息相应就会低。
小融总结:
要想贷款不吃亏,最好的方式还是货比三家、仔细比较总利息,有些宣传名头吹嘘得很厉害,但最终你有没有占到便宜,还是得算算才能知道真相。
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